除了死亡外，壽險保單也提供全殘給付，但是領了全殘保險金後，醫療險附約是否還能繼續？你所投保的壽險保單有提供這樣的權利嗎？

在營造工程公司上班的蕭萬益，某日巡視工地時不小心從高處摔落，雖然在醫院治療了半年多，仍因頸椎嚴重受傷造成胸部以下癱瘓。

蕭萬益很有保險的觀念，從出社會工作後就陸續買了不少保險，包括儲蓄險、終身險，還附加了各類型的醫療險。這些保險，在他發生重大意外時全都派上用場，算是不幸中的大幸。其中長期住院治療期間，光醫療險就理賠了近百萬元。後來，保險業務員又幫他申請到一筆150萬元的全殘保險金。

但是萬萬沒想到，在領完全殘保險金之後，蕭萬益再度就診提出的醫療費用給付申請，卻全被保險公司打回票，因為「蕭萬益的保單都已經終止了」。這可真是繼癱瘓之後，另一個晴天霹靂的壞消息！

蕭萬益已經全殘無法工作、沒有收入，但是未來的就醫之路還很長，怎麼辦？

除了死亡外 壽險也保障全殘

投保人壽保險不論是定期險、儲蓄險或終身險，當被保險人死亡時，民眾大概都知道，保險公司會理賠身故保險金。但對於被保險人若發生像雙目失明、永久喪失語言或咀嚼機能，或因脊髓損傷導致四肢癱瘓等情況時，保險公司也會給付與死亡保額相同的全殘保險金，或許就不是那麼清楚了。

依目前壽險契約的規定，除了死亡事故外，若被保險人因為傷病導致身體符合保單所約定的「完全殘廢」標準時，保險公司也會提供給付。所謂的完全殘廢包括7種情況，被保險人是否符合標準，要從醫師的診斷證明書來判斷。

符合下列7項殘廢程度之一者就稱為完全殘廢：

雙目失明者。（視力在萬國視力表0.02以下）

兩手腕關節缺失或兩足踝關節缺失者。

一手腕關節及一足踝關節缺失者。

一目失明及一手腕關節缺失或一目失明及一足踝關節缺失者。

永久喪失語言（唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等4種語言機能中，有3種以上不能構音）或咀嚼機能者（除流質食物外，不能攝取或吞嚥）。

四肢機能永久完全喪失者。（經過6個月，機能仍完全喪失）

中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障害，終身不能從事任何工作，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者。

領過全殘保險金 保單就全部終止

由於保單是把全殘視同死亡，因此，在給付過全殘保險金後，保險契約的效力也會完全終止，就像給付過死亡保險金一樣。由於保單條款規定保險契約效力終止時，如果有附加契約隨同加保的話，所有的附加契約也都會因為主約終止而終止。

實務上，最常被規劃成附加在主壽險上的附加契約就是醫療險，包括一年期、長年期醫療險或終身型醫療險等。而當被保險人死亡，因為保險主體已不存在，也不會再有任何保險的需求，所有的主附約當然都應該終止。

但如果是全殘事故就不一樣，不論是失明、肢體缺失，或是因中樞神經或胸、腹部臟器機能障害的完全殘廢，在被保險人繼續存活期間，仍然需要保險保障，尤其是醫療險的保障。如果在這個時候，因為核給全殘保險金，就要終止所有的醫療險附約，與搶走落海的人僅有的救生圈沒有差別。